CREDITFRANC.COM

Décidément le thème du rachat de crédit provoque bien des réactions, dont certaines très virulentes et critiques, d’autres trop polies pour être honnêtes, et même une vague de spams sur les commentaires heureusement bien protégées.

Rappelons le principe, nous vous demandons de  nous donner votre opinion sur le rachat de crédit, une formule actuellement très en vogue si l’on en croit le nombre de publicités (y compris sur ce site) qui sontr proposées pour regrouper ses prêts afin d’alléger ses échéances. Voici donc quelques nouveaux témoignages reçus par email via le formulaire de contact ou dans les commentaires. Nous ne publions ni les noms, ni les emails des personnes qui ont l’amabilité de répondre. De même, le nom des établissement de rachat d’emprunt ne sont pas cités.

Didier P. a lui procédé à un rachat de crédit à la fin de l’année 2006 et il dresse un premier bilan. ” J’étais à la limite du dossier de surendettement, consécutif à un divorce et surtout à un licenciement, lorsque j’ai contacté juste pour voir une société qui proposait de racheter les crédits. A l’époque, et pourtant ce n’est pas vieux, il n’y en avait pas autant qu’aujourd’hui et la concurrence était moins féroce. Pour établir le dossier, ce fut très long (deux mois), il fallait toujours de nouveaux papiers et le fait que je sois divorcé compliquait un peu la chose. Mais bon, après de longues semaines d’attente, j’ai reçu le feu vert de l’établissement en question. Seule mauvaise suprise, une asssurance obligatoire qui était à hauteur de près de 10% des traites. J’ai néanmoins dit oui et même si j’ai désormais un crédit sur 10 ans, cela m’a permis de retrouver un second souffle financier, j’ai retrouvé du travail et ma vie s’est stabilisée. Peut-être qu’un dossier de surendettement m’aurait permis la même chose, mais je lis sur d’autres sites des témoignages de gens qui ont vécu également de très douloureux moments en passant devant la commission. Donc le rachat de crédit, c’est long à mettre en place, il y a des mauvais côtés (assurance, longueur du prêt), mais également des bons (solution qui n’implique pas de vivre sous le contrôle de la commission, rapport assaini avec sa banque). En tout cas, cela m’a permis de mettre les choses au point de ma tête et de constater qu’on pouvait vivre bien sans obligatoirement se rue sur le dernier écran TV plasma, la console Playstation ou l’Iphone dernier modèle”

Corinne S. est moins enchantée : ” Croulant sous les crédits, j’ai pris contact avec plusieurs sociétés de rachat de crédit. Il a fallu que j’adresse à toutes des tonnes de papiers, et au final elles ont toutes dit non. Moralité, j’ai perdu du temps et j’ai été contrainte de recourir à un dossier de surendettement. Avec le recul, peut-être finalement que c’est une chance, mais sur le coup je n’ai pas rigolé ( …) Je précise quand même que j’était vraiment dans une situation financière super délicate..”

Autre avis de Frédéric S. qui est lui très remonté. ” N’ayant pas besoin de racheter mes crédits, ce débat me passionne quand même car on ne sait jamais ce que la vie nous réserve. Je suis un peu étonné quand même que l’on puisse se faire emporter par une vague de crédits en tous genres, car si certaines personnes ont de vraies galères dans la vie (licenciement, changement personnel) d’autres abusent franchement. Alors si la commission de surendettement est la solution pour les premiers qui méritent vraiment qu’on les aide, pour les deuxièmes il me semble presque normal de passer par la rachat de crédit, histoire d’éponger ses vraies dettes mais également de prendre une petite leçon de vie. Les commissions de surendettement ne devraient même pas étudier les dossiers de gens qui trichent sur leurs revenues, empilent les crédits sans le signaler…“

Pour la première fois, la Fevad (Fédération du e-commerce et de la vente à distance) et Médiamétrie//NetRatings publient une étude sur les services de paiement en ligne des achats effectués sur des sites Internet marchands. Cette étude réalisée auprès de 2 574 internautes âgés de 15 et plus permet de mieux comprendre leurs comportements et attentes vis-à-vis du paiement en ligne.

Le paiement par carte reste le moyen le plus répandu pour régler ses achats
devant le portefeuille en ligne
Le paiement par carte bancaire reste très largement en tête des moyens de paiement les plus répandus : pas moins de 85% des cyberacheteurs l’utilisent pour régler leurs achats en ligne.
L’étude montre cependant une percée très importante du portefeuille en ligne - service intermédiaire de paiement type PayPal - qui se place en seconde position : 32% des acheteurs en ligne qui déclarent l’utiliser.
D’une manière générale, on note une réelle diversification des services de paiement utilisés. 70% des internautes déclarent avoir acheté avec un service de paiement autre que la carte bleue, tel que : portefeuille en ligne, chèque, chèque cadeau, virement ou prélèvement bancaire, carte privative. C’est la facilité d’utilisation et la sécurité qui déterminent le choix. On constate par ailleurs que plus les internautes achètent en ligne, plus ils utilisent de services de paiement différents.

Un niveau de satisfaction élevé, quel que soit le moyen de paiement
Globalement et quel que soit le moyen de paiement évoqué, les internautes interrogés se déclarent satisfaits des services de paiement utilisés. En moyenne, leur niveau de satisfaction se situe entre 80% et 98%, en fonction des moyens de paiement et des thématiques. La meilleure note de satisfaction revient au paiement par carte. A noter que le chèque est de loin le moyen de paiement qui recueille le moins de satisfaction.

Moins d’un acheteur sur 10 déclare avoir abandonné un achat par crainte de payer en ligne
Les personnes interrogées se déclarent satisfaites du niveau de sécurité des différents moyens de paiement. En moyenne plus de neuf acheteurs sur dix se disent satisfaits de la sécurité des services de paiement utilisés. On note également que 8% seulement des acheteurs déclarent avoir abandonné un achat par crainte de payer en ligne, contre 10% qui indiquent avoir renoncé parce que le processus de paiement était trop long.
Pour Marc Lolivier, Délégué Général de la Fevad : « la confiance est un élément indispensable à l’essor du e-commerce. Le fait que plus de 9 acheteurs sur 10 soient confiants est donc une excellente nouvelle pour les sites marchands. Les professionnels du e-commerce doivent maintenant continuer à travailler avec l’ensemble des acteurs concernés et les pouvoirs publics pour maintenir ce niveau élevé de confiance chez les cyberacheteurs et pour rassurer ceux qui n’achètent pas encore en ligne. »
Pour Bertrand Krug, Directeur des études Médiamétrie//NetRatings « les taux de confiance et de satisfaction des cyberacheteurs dans leurs achats en ligne vont accélérer la diffusion de nouvelles formes de paiement adaptées à chaque type d’achat »

Les internautes tentés par le crédit en ligne et l’achat sur l’internet mobile
Selon l’étude, 1% à peine des internautes interrogés déclarent aujourd’hui avoir déjà souscrit  un crédit en ligne lié à un achat. Cette situation devrait cependant évoluer : en effet, toujours selon l’étude, 1 acheteur sur 3 (32%) déclare envisager de souscrire à un crédit en ligne.
De même, l’étude révèle le très fort potentiel de développement de l’achat sur l’internet mobile. Si 9% des personnes interrogées ont déjà effectué un achat sur l’internet à partir de leur mobile au cours des 6 derniers mois, 36% d’entres elles déclarent ne pas l’avoir fait mais être prêtes à le faire. C’est donc près d’un internaute sur deux qui se déclare intéressé par ce type d’achat.

Source : FEVAD

L’article de lundi sur le rachat de crédit nous a valu quelques commentaires (pas assez) et plusieurs emails de lecteurs de ce blog. Plutôt que de les publier in-extenso, il semble plus utile d’en faire un best-of avec quelques remarques aussi pertinentes que critiques envers le rachat de prêt, mais également des avis très favorables au regroupement d’emprunts. Alors, vous vouliez la parole, nous vous la donnons et nous sommes toujours dans l’attente de vos avis, aussi tranchés soient-ils !

“ Rachetez ses crédits pour en faire un autre est une erreur, on dilue ses dettes, mais au finale on finit par payer plus et surtout plus longtemps ! J’ai mis en place un rachat de plusieurs prêts à la consommation car j’étais provisoirement dans le rouge financièrement. Au finale, j’en ai pour dix ans à tout rembourser, avec en supplément obligatoire une très lourde assurance ! Vous me direz que je n’étais pas contraint de regrouper mes crédits et vous avez raison, mais dans l’urgence de la situation je suis allé au plus confortable afin de ne pas avoir un dossier de surendettement. Avec le recul, je ne sais pas si j’avais raison “, nous écrit Didier A.

Autre opinion, celle de Martine D. “ Vous êtes drôles avec la commission de surendettement ! Se passer de moyens de paiement, boulverser sa vie de famille (bah oui, un dossier de surendettement c’est une thérapie totale avec tous ses risques), se mettre au ban de la société pendant de longues années, ce n’est pas la le pied. Alors, quand je me suis retrouvée au chomage, et que les traites tombaient toujours, on a opté pour un rachat de crédit, histoire d’étaler tout cela. Au final, il a quand même fallu se serrer pas mal la ceinture, mais au moins nous vivions “presque” normalement. Après, c’est à chacun de voir sa situation, mais dire non d’emblée au rachat de crédit c’est dommage et c’est à mon avis une erreur. Faites marcher la concurrence là-aussi, le marché est désormais vaste “.

Lancez vous ! Nous attendons vos commentaires et vos messages dont nous publierons les meilleurs extraits.

Sur les différents forums qui peuplent le web, les avis divergent sur l’intérêt de procéder à un rachat de crédit, un rachat de ses prêts ou un rachat de ses dettes, c’est comme vous voulez. L’auteur de ses lignes ayant du mal à avoir un avis tranché sur une telle opération financières, nous souhaiterions avoir l’avis de personnes qui ont procédé à un rachat de crédit.

Ce choix économique est-il vraiment valable ou bien n’est-il qu’une solution provisoire ?

Un rachat de crédit, oui mais par qui ?

Certaines sociétés qui vous avaient refusé un crédit vous ont-elles accepté un rachat de crédit ?

Votre vis a-t-elle changé après un rachat de dettes ?

Quels sont vos conseils aux personnes éventuellement intéréssées par le refinancement de leurs prêts ?

Merci de laisser tous vos commentaires, vos conseils, vos informations.

Difficile de faire son choix dans la jungle des offres de crédit à la consommation qui envahissent la presse écrite, notamment les hebdos télés, la radio, la télé et évidemment les boites à lettres. Parmi les nombreux sites spécialiés dans les avis de consommateurs, ciao.fr est une référence.

Avant de céder aux sirènes du crédit, il est toujours utile de lire ce qu’en pensent certains clients. Partant du principe que sur le net, on entend surtout ceux qui ne sont pas contents - on parle plus des trains qui n’arrivent pas à l’heure - il est quand même instructif de savoir comment se déroulent parfois les rapports entre les consommateurs et les sociétés de crédit. Il y a du bon, du moyen et du exécrable… Mauvaise foi des clients contre réaction brutale des établissements de crédit, chacun se rejette la faute lorsqu’il y a un dérapage. Mais comme d’habitude, chacun voit midi à sa porte. ” Très facile à obtenir” pour telle carte, ” trop facile à obtenir c’est un piège” pour le même produit, Ciao donne la parole à tout le monde (et notre site n’a aucun intérêt commun avec Ciao, c’est promis juré). Alors avant de vous lancer, un passage sur ce site s’impose, et pas uniquement pour “acheter” du crédit.

Dans son numéro du mois de mai, actuellement dans les kiosques, la revue ” 60 Millions de consommateurs” stigmatisme plusieurs grandes enseignes qui ont accordé des crédits à des clients sans réellement étudier la situation des ces “emprunteurs”. Résultat, selon “60 Millions”, 53% des grands magasins ont accordé une carte et un crédit à des personnes, envoyées par le mensuel, dont l’endettement était déjà important, au minimum 50%.

Si plusieurs enseignes ont été parfaites, étudiant de près les documents fournis par ces clients, d’autres ont clairement zappé la procédure (67% n’ont pas exigé les justificatifs de salaire), s’arrangeant avec les chiffres voire pire, trichant avec les salaires et les emprunts déjà en cours (41% n’ont même pas demandé dans quelle situation financière étaient ces clients). Parmi les bons élèves, qui ont quasiment fait un sans-faute en refusant un dossier quant il le fallait, Castorama et Décathlon.

Dans la série, on n’arrête pas le progrès, l’Agence France Presse nous informe en ce 1er mai que des établissements de crédit et des vendeurs de voiture outre-Atlantique ont trouvé de quoi faire cauchemarder n’importe quel créancier. C’est très simple, lorsque vous achetez une voiture à crédit, on équipe ce véhicule d’un mouchard électronique. La bête se tient calme tant que vous réglez vos échéances, mais si ce n’est plus le cas, l’enfer commence.

” Le mouchard placé près du volant émet des lumières d’avertissements: verte quand tout est bien payé, orange deux jours avant l’échéance du remboursement mensuel et rouge quand le payeur est en retard. Un bip strident se déclenche alors de façon continue pendant 24 heures et la voiture ne peut bientôt plus démarrer si le chèque n’a pas été envoyé “, précise l’Agence France Presse.

“Lorsqu’il a payé, l’automobiliste reçoit un code qu’il tape sur le boîtier et il peut à nouveau utiliser sa voiture”, explique le président de Sekurus, une des sociétés concernées. “Cette année, nous pensons voir nos ventes progresser de 30%”, ajoute-t-il. Sekurus conjugue également ces verrous électroniques à distance avec un système GPS qui permet aux banquiers de retrouver une voiture impayée pour la récupérer”, continue l’AFP.

Pour ceux qui seraient tentés de se moquer de nos amis américains, une précision, ce mouchard débarque en Europe via la Grande-Bretagne. On rigole moins d’un seul coup…

La Documentation Française, dans son numéro du 11 juillet 2007, dresse un état des lieux très précis de ce qu’est le surendettement et donne les premières pistes pour s’en sortir en déposant un dossier devant la commission ad-hoc.

“ Est surendettée la personne qui est dans l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles ou à échoir.

La saisie de la commission de surendettement vaut demande de remise gracieuse d’impôts directs, dés lors qu’elle a été faite dans les règles. ”

Amis bridgeurs, inutile de vous creuser la tête, cette carte supplémentaire autorisée par la très sérieuse Fédération Française de Bridge ne va pas changer les règles apprises depuis de longues années de pratique de ce jeu, ou de ce sport selon certains pratiquants. La FFB a simplement signé un accord avec Franfinance, filiale de la Société Générale, afin de proposer dès le moi de mai une carte de crédit Mastercard à ses licenciés.

” La carte bancaire MasterCard FFBridge sera commercialisée exclusivement via la Fédération Française de Bridge et pourra être souscrite en ligne Les licenciés de bridge bénéficieront d’une carte bancaire 3 en 1, reconnue et acceptée par 25 millions de commerçants dans le monde entier, intégrant toutes les fonctionnalités d’une carte bancaire MasterCard, la souplesse d’une carte de crédit et les avantages d’une carte de fidélité sans changer de banque (…) Cette carte offre à ses détenteurs de nombreux avantages :

1. Elle est associée à un programme de fidélité : le Club Avantages accessible sur Internet et réservé aux porteurs de la carte.

√ Ce Club propose des réductions sur 20 000 références dans 30 univers de consommation.
√ Pour tout achat effectué avec la carte sur l’une de ces 20 000 références, une partie du montant (jusqu’à 15%) est reversée au client sur son compte bancaire.
√ Des partenaires de la carte FFBridge proposent aux porteurs des offres exclusives liées à leur passion.

2. Cette carte dispose d’un système de ” cash back ” : à chaque achat effectué en France, le porteur de la carte FFBridge récupère une partie du montant sur son compte bancaire.

3. Outre les assistances et assurances MasterCard permettant de voyager en toute sérénité, les détenteurs de la carte bancaire FFBridge bénéficieront des services de Mondial Assistance.

Aussi simple d’utilisation qu’une carte bancaire classique mais avec une cotisation annuelle avantageuse (28 euros ), cette carte bancaire FFBridge proposent de nombreux avantages qui font d’elle, la 1ère carte bancaire des passionnés de bridge “, indique la Société Générale dans un communiqué.

Dans une étude mensuelle portant sur le mois de mars 2008, le courtier en ligne Empruntis.com constate que les taux des emprunts immobiliers sont stables, et même en très légère baisse. ” Cette baisse oscille entre 0,05 et 0,15 % et concerne toutes les durées. Mais ce sont les plus longues qui en bénéficient le plus. Ainsi, les prêts d’une durée de 30 ans voient leurs barèmes chuter de 0,15 %, ramenant les taux de marché autour de 5,30 %. Sur quinze ans, les taux se situent à 4,70 %. Les emprunteurs présentant d’excellents dossiers peuvent toutefois bénéficier de taux plus attractifs, souvent inférieurs ou égaux à 4,50 % que la durée soit de 20, 25 ou 30 ans. Et sur 15 ans, le taux peut descendre jusqu’à 4,35 % “, précise le quotidien les Echos .

Dans la pratique, pour 200.000 euros empruntés (une somme hélas élevée mais qui est en accord avec le marché de l’immobilier, la baisse est égale à 4.000 euros si l’on emprunte sur 20 ans.